住宅ローンの金利の話です。

住宅ローンの金利には、

いくつか種類があります。

変動金利、3年固定、5年固定、10年固定金利、

などがポピュラーです。

最近では、2年固定の金利選択型の商品を

準備している銀行もあります。

金利選択型金利のしくみ

まず、金利選択型金利（2年固定・3年固定・5年固定・10年固定）

のしくみについてご説明します。

借入当初に、何年固定の金利を選ぶか選択します。

このとき、提示される金利は店頭表示金利（キャンペーン金利）

と呼ばれる非常に低い金利です。

当初の固定期間のみ適用される安い金利です。

この金利がずっと続くわけではないので注意が必要です。

では、当初の固定期間が過ぎた場合どのようになるかみてみましょう。

10年固定金利1･5%　固定期間終了時の基準金利3.3%と仮定

当初10年固定金利1.5%

固定期間終了時　10年固定基準金利3.3%の場合、

1～10年目は1.5%　11年目～20年目まで3.3%が適用となります。

（再度10年固定を選択した場合）

10年の当初固定金利期間が終了すると、

また何年固定の金利にするか選択できます。（変動金利への変更も可）

その際に選ぶ金利は、そのときの店頭表示金利

となりますので、注意が必要です。

固定期間終了時の優遇について

固定期間終了時、また何年固定の金利にするか

再度選択すると書きました。

そこに銀行から固定期間終了時に金利を

優遇する条件が出される場合があります。

たとえば、固定期間終了時の

基準金利から▲1.0％の条件が出ている場合、

上記と同じ条件で考えると、

---

当初10年固定金利1.5%

固定期間終了時　10年固定基準金利3.3%の場合、

1～10年目は1.5%　11年目～20年目まで3.3%が

適用となります。（再度10年固定を選択した場合）

そこから▲1.0%優遇の条件が適用され、

11年目～20年目の金利は3.3%－1.0%となり

2.3%が適用となる計算です。

固定期間終了時に金利は高くなる?

これまで説明した話をまとめると、

固定期間終了時に金利が上がることは想像できると思います。

金利が上がる可能性は確かにあります。

しかし、その上がり幅をできるだけ小さくする方法があります。

それは、金利の固定期間を変更することです。

具体的に言いますと、

当初10年固定で借り入れいたものを

11年目から3年固定金利にするというものです。

11年目からの3年固定も基準金利というものが

適用なるのですが、10年固定よりも低い金利になります。

この選択をすることで、金利の上昇幅を

小さくすることができるのです。

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まとめ

・住宅ローンには固定金利選択型の商品があります。

（3年・5年・10年固定など）

・固定期間の当初適用となる金利は

キャンペーン金利と呼ばれる安い金利です。

・固定期間終了時はキャンペーン金利よりも

高い基準金利が該当します。

・固定期間終了時の金利優遇条件が

ある銀行もあります。

・固定期間終了時の金利上昇幅を小さくする施策として、

固定期間を変更する方法があります。

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