以前、私がお手伝いさせて頂いた、自営業のお客様のお話です。

住宅ローンを利用したエピソードとして書きますので、参考の参考にでもなればと思います。

過去の体験談です。現在の制度と異なる場合もありますので、ご了承ください。

自営業のご主人・専業主婦の奥さん・小学生のお子さんの三人家族

ご主人は自営業でした。

一般的なサラリーマンと同様の稼ぎはあったとのだと思います。しかし、確定申告の時点で、申告されていた年

収は非常に少ないものでした。自営業の方が住宅ローンを借りる場合は、過去三年分の確定申告書を提出しま

す。自営業の方は、年収に対して経費がかさむとして、所得が少ないという内容で申告している場合が多いよう

です。住宅ローンを借りる場合に、思うように金額を借りることができないという事例が数多く発生していま

す。このお客様もそうでした。

学区を変えることができない

もう一つ、計画を制限していることがありました。それはお子様がもうすでに小学校へ入学されているため、転

校しないところに新居を構えたいという強いご希望があったのです。

正直、住宅ローンで借りることができる金額が少ないので、もっと郊外を狙って物件を探す方法もできたのです

が、比較的人気の学区エリアでしたので物件探しに苦労されていた印象があります。

フラット３５の利用・土地が見つかる

このお客様は、通常の銀行ローンではなくフラット３５を申込みした方です。私がお会いしたとき既に、

ある工務店から、フラット35を本申込みしていました。しかし必要資金が足りないため、再度別の銀行窓口にフ

ラット35を金額変更して（増額）の申込みし、本審査を経て承認を得ました。なぜ、金額変更ができたかた言う

と審査金利の違いがあります。フラット３５は返済比率の計算をする金利を事前に想定できます。一般に公開さ

れている貸出金利の中で、一番高い金利の数値で計算すれば返済比率は間違いないのですが、借入年数よっても

利用する金利が違うので注意が必要です。より多い金額を借りるには、審査金利の低いフラット３５＝貸出金利

の低いフラット３５を探す必要があります。

フラット３５の実行金利（実際に借りる金利）について

フラット３５は返済比率と信用情報が問題なければ非常に利用しやすい住宅ローンです。自営業の方もたくさん

利用されています。フラット３５の審査金利については先程書きましたが、実際に借りるときの金利について注

意が必要です。フラット３５の実際の金利は申し込みをした時点の金利ではなく、住宅を購入・完成し抵当権を

設定し融資を実行した時点の金利が適用となります。フラット３５の金利は毎月変動します。審査金利は本申し

込み時点のものですが、融資実行時の金利が高くなっている場合もありますので注意してください。

（もちろん融資実行時の金利が申し込み時より低い場合もあります。）

事業用資金の借り入れ

フラット３５の利用で購入できる物件は非常に制限されたものでした、狭小地で変形している土地を購入し、コ

ンパクトな住宅を新築することになりました。実は、旦那さんの仕事は運送業だったのですが、仕事で使用する

車両を駐車する車庫を建設するために、住宅ローンとは別に事業用資金の借り入れを利用することになりまし

た。もともと外構工事の予算はなかったのですが、この資金で仕事で使用する車両を止めるスペースの工事が可

能となりました。これは、当時フラット３５の窓口を担当していた銀行の担当者に協力を頂き手続きをすすめて

おりました。やはり最後は担当者の良し悪しで決まるなあと実感したところです。

---

自営業の方は一般のサラリーマンに比べて、住宅ローンを利用するまでが大変ご苦労される場合が多いようで

す。それはこのお客様をお手伝いしたときも現在も変わっていないと思います。その場合はここでも書きました

フラット３５の利用も視野にいれて頂ければと思います。フラット３５は本審査が全てです。また金額変更する

場合は一度申し込みした融資を取り下げて、再度本申し込みをするといった手順が必要になりますので注意して

ください。

SUUMOでお小遣い稼ぎ!!

アンケートに回答するだけで全員に5000円分のギフトカードが貰えます!! ★回答者全員に5000円★新築マンション・新築一戸建て購入者アンケート★ 2014年1月以降、首都圏・関西にて新築マンションを購入された方！ ■■■■回答者全員に５０００円！！■■■■ リクルートが運営する住宅情報サイト「SUUMO（スーモ）」が実施している企画です!! 対象は新築マンション／新築一戸建をご購入された方全員!! 「回答者全員」がプレゼントを貰える太っ腹アンケート実施中です!! プレゼントは、なんと「5000円分のギフト券」！ ! ぜひ、住まい探しについてのアンケートに答えて新生活のご準備にお役立て下さい！ 個人情報は厳重に管理され、 個人情報が外部に公表されることや、 ご承諾なしにダイレクトメール等を行うことは一切ないので安心ですよ。  

住宅ローンの仮審査で失敗したくない人必見です。

住宅ローンの仮審査で失敗する人の特徴は、 一つの銀行にしか仮審査を申込みしていないことです。 一生に一回と言われマイホームの購入です。 複数の銀行に仮審査申込をすることで、 より金利の低い手数料の安い銀行を見つけることができます。 自宅にいながら、スマホ・パソコン・タブレットから 簡単に、最大6銀行へ同時に仮審査を申込みできる サービスがあります。【無料】 住宅ローンで失敗したくない方へ、 一度ご覧になって頂ければ必ず参考になると思います。 失敗しない住宅ローンはこちらからどうぞ→→→→